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Hipotecas: ¿Cuál es la que más le conviene, fija o variable?

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¿Es extranjero y está próximo a convertirse en el dueño de una propiedad en los EE.UU.?  Pues usted debe pensar detalladamente cuál es el tipo de hipoteca que más le conviene, es decir, usted debe descubrir cuál es el préstamo que se adapta mejor a sus necesidades, por lo que debería investigar con los expertos si necesita una hipoteca: ¿fija o variable?

Es bien conocido que tras la crisis de hace algunos años, los precios de las viviendas bajaron considerablemente, más en algunos lugares que en otros, al igual que las tasas hipotecarias. Hoy en día, los precios residenciales se han incrementado, más en algunos sitios que en otros, y las tasas siguen históricamente bajas. Tenga muy presente que existen dos opciones a la hora de buscar un préstamo: la primera es ir al banco y comenzar una negociación, mientras que la otra se trata de solicitar el servicio de un intermediario (broker mortgage).

Si usted es un comprador primerizo en los Estados Unidos, es imprescindible el apoyo de estos brokers ya que conocen bien los sistemas de préstamos y pueden aconsejar al comprador para que escoja el que mejor se adecúa a las particularidades de cada cliente y puede anticipar los pasos de todo este proceso. No sobra destacar que el pago de los servicios de este profesional, es entre un 1% o un 1.5% del valor de la hipoteca por lo general y se pacta en el cierre del contrato de compraventa, o se contabiliza dentro del préstamo.

En el momento en el que usted vaya a decidir su hipoteca, considere cuál es el plazo que desea y qué tipo de interés le conviene más, ¿si fijo o variable? Tenga en cuenta que en el segundo caso, la tasa varía durante la vida del crédito. La hipoteca más popular es la de tipo fijo y a 30 años, es decir, que todos los meses durante ese lapso de tiempo usted deberá pagar la misma cantidad de dinero. Todos aquellos compradores que optan por esta clase de crédito pueden planificar mejor sus finanzas y, regularmente, invierten a largo plazo. En esta modalidad, la tasa y el precio del préstamo es un poco más elevada que en un préstamo de tipo variable. Por otro lado, si usted solicita el crédito a 15 años, las tasas serán algo más bajas pero los criterios para que se lo otorguen serán más restrictivos debido a que los bancos le solicitarán pruebas de mayores ingresos. Los préstamos variables suelen ofrecen facilidades iniciales para compensar el riesgo que asume el acreedor con la subida de tasas.

Entre tanto, existe también otro tipo de hipotecas, las “híbridas”, que ofrecen durante un periodo de tiempo una tasa fija, que es mejor que la de los préstamos constantemente fijos, pero hay que saber que con el tiempo se podría incrementar el pago mensual al momento de llegar al periodo variable. Aunque se establezcan topes, usted podría llegar a pagar el doble si las tasas suben demasiado. Así que sea muy cuidadoso!

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